導(dǎo)語

保障型保險也分很多種，到底哪一種才是最適合我的呢？Tker告訴大家，根據(jù)自己當(dāng)下所處的人生階段來挑選保障型保險是最為穩(wěn)妥的。

剛步入社會的年輕人

剛剛步入社會并且還沒有購買任何保險的年輕人，經(jīng)濟條件相對有限，這個階段的關(guān)鍵在于用有限的資金獲得最大的保障。

Tker建議選擇三類保險進行投保：一年期意外險+百萬醫(yī)療險+一年期重疾險，該組合年保費預(yù)算可低至2000以下（僅適用于25-29歲年齡段）。這3種保險產(chǎn)品的搭配，可以滿足該年齡段的基本風(fēng)險需求。

這個年齡段其實生病概率不是很高，即使生病的話，治愈率也比較高。因此，如果不幸身故，原因多為意外。

然而由于預(yù)算不足以購買保額充足的壽險，所以選擇一款保額足夠的意外險進行保障，意外險一定要附加意外醫(yī)療。

醫(yī)療險

對于有社保的朋友首選百萬醫(yī)療險。可能有人認為，百萬醫(yī)療險有1萬免賠額，賠付門檻比較高。

對于平常的小傷小病，用社保和公司的補充醫(yī)療足以應(yīng)對，然而面對大病時，治療花費至少幾十萬，1萬元的免賠額也不值一提，而且很多百萬醫(yī)療險對于重大疾病都是0元免賠的，像泰愛保·百萬醫(yī)療險最高600萬保額，對于常見的99種重疾都是0元免賠。

一年期重疾險

年輕時購買短期重疾險比較劃算，用較低的保費（幾百元），就可以獲得較高保額（幾十萬），而相比長期重疾險同樣的保額，保費可能高10倍。因此，在經(jīng)濟條件有限時可以先用一年期重疾險過渡。

Tker提示：購買短期重疾險要注意：有停售風(fēng)險，保障不穩(wěn)定；短期重疾險一旦出險，就不能再買重疾險，而長期重疾可以選擇多次賠付。

剛成家立業(yè)的中年人

剛剛成家立業(yè)的中年人往往肩負著重大的家庭責(zé)任，尤其是已經(jīng)有小孩的家庭。但是，很多家庭會陷入一個誤區(qū)就是：“重孩子，輕大人”。

Tker提醒大家，孩子最大的保障來自于父母，所以為人父母的我們，首先要給自己做好充足的保障，不然一旦自己遭遇意外或者疾病，沒有任何經(jīng)濟能力的孩子將失去最基礎(chǔ)的保障。那么，剛成家立業(yè)的中年人應(yīng)該如何配置自己的保單呢？

Tker建議：意外險+醫(yī)療險+定期/終身重疾險+定期壽險組合。

意外險

必備險種，建議家庭每個成員都需要配置。

醫(yī)療險

除了百萬醫(yī)療險，如果預(yù)算充足還可以配置小額住院醫(yī)療險，雖然保額較?。?/span>1萬-3萬），但免賠額非常低，可以用于補充百萬醫(yī)療1萬的免賠額。

本組合重點是重疾險的升級和壽險的增添

重疾險

當(dāng)經(jīng)濟條件有一定能力時，一定要及時購置長期重疾險。重疾險是很重要的，不要以為年輕的時候身體健康無所謂，隨著年齡的增長，身體機能會逐漸下降，沒有人敢保證自己永遠不會生病。

Tker提示：選擇重疾險時，可以考慮有豁免條款的，一旦投保人或被保人出現(xiàn)約定的風(fēng)險，剩余保費就會被免除，選擇夫妻相互投保，或為子女投?？梢愿斜Ｕ?。至于是選擇定期重疾險還是終身重疾險則需要根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況決定。

定期壽險

考慮到，如果家庭經(jīng)濟支柱一旦發(fā)生不幸去世，讓家里剩下的人不至于斷了生活來源，他們可以用這筆錢進行過渡，開啟新的生活。

單從家庭責(zé)任上面來看的話，可以選擇定期壽險，保至60歲。60歲之后，家庭責(zé)任已經(jīng)落到下一輩身上了，即使我們身故，也不會在經(jīng)濟上對家庭帶來太大的損失。